在全面推进乡村振兴、加快建设农业强国的战略背景下，中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安产险”）深入贯彻中央一号文件精神，以“健全多层次农业保险体系”为指引，创新构建“科技+服务+保险”模式。2024年，平安产险累计为超1430万户农户提供风险保障6045亿元；全年累计投入超1.8亿元公益资金支持乡村特色农业产业项目268个。通过着重科技赋能、着重长期支持、着重服务创新，平安产险持续为乡村全面振兴贡献“平安力量”。
01
着重科技赋能
增强乡村振兴内生动力
湖南省岳阳市作为“守护好一江碧水”首倡地，其水产养殖业一直是当地的传统优势产业。在中央“健全农业支持保护制度”政策指导下，平安产险着重于科技赋能，创新推出“科技+服务+保险”助力水产高质量发展的新模式，形成“一张保单撬动一笔贷款，拉动一批订单”产业链支持新模式。这一创新不仅通过科技手段破解了传统水产养殖标的“看不见、摸不着”的难题，更打通了水产养殖原料供应、生产、加工、销售的全链条，开辟了一条数据驱动、生态优先、群众共享的现代渔业发展新路径。
“当时多亏了这笔保单，拉来了一笔助农贷款，解决了我们的融资难题。”湖南省岳阳市君山钱粮湖镇的养殖大户刘金波，承包了170亩鱼塘，主要养殖鲈鱼、黄骨鱼等鱼类。2023年底，他存塘的25万斤鲈鱼，成本价约为12—13元/斤，但是鲈鱼的市场价格下跌到了9元多——这意味着他要亏损70多万元，后续养殖资金链断裂更是让他的处境雪上加霜。
除了刘金波，当时在岳阳出现资金链断裂的水产养殖户大有人在。没有钱，供不上饲料，鱼就只能赔本卖掉。刘金波不甘心，一门心思筹钱，却处处碰壁。平安产险工作人员了解到刘金波的情况后，联合岳阳水产协会经过实地调研和多轮商讨，给刘金波提供了一个解决困难的方案：通过科技解决水产养殖保险风险管理难题，在此基础上创新开发水产养殖保险产品——商业性淡水鱼养殖保险，继而通过保单增信进行活体抵押融资贷款。
2024年初，刘金波为鱼塘投保了2万多元的淡水鱼养殖保险，平安产险为鱼塘免费装上了增氧机、测温仪、投料机和监控器。经过保险兜底及科技赋能，刘金波的活体淡水鱼类资源终于被赋予了可抵押价值。一周内，刘金波通过保单增信成功获得银行50万元贷款，解决了资金链断裂问题；2024年4月份开始，淡水鱼价格全线上涨，鲈鱼更是领跑价格上涨，每斤涨到了18元，刘金波扭亏为盈150多万元。
“现在我对水产养殖充满信心，扩大保障和投资，争取一年能盈利200万—300万元。”刘金波信心满满地表示。
刘金波的信心背后，是平安产险依托科技监控手段建成渔业智能管理系统数字化平台。平台不仅解决了水产养殖中风险的“看”与“管”问题，也为水产保险理赔提供切实可行的依据，让保险敢“保”、银行敢“贷”，更为产业链全面升级提供了技术保障。目前，岳阳已经有平安产险、水产协会、银行、饲料供应商、水产销售市场等主体加入了“智慧水产生态圈”，累计86个水产养殖主体投保，从中受益的养殖大户有50多个，增收超过1500万元。
从一笔保单拉动助农贷款解决融资难题，到岳阳“智慧水产生态圈”的成功实践，平安产险在乡村振兴帮扶中着重科技赋能，不但响应了当地省委、省政府“高质量发展智慧水产”的号召，而且为科技农险助力农业高质量发展提供了有益借鉴。
02
着重长期支持
让产业之花越开越艳
“敕勒川，阴山下，阴山莜麦甲天下。”在内蒙古乌兰察布，平安产险自2018年起开启了一场历时7年的产业深耕。
内蒙古乌兰察布，是世界裸燕麦的黄金产区，被誉为“中国燕麦之都”。过去，由于缺乏精深加工，受农业周期影响，当地种植燕麦的农民收入极不稳定。
平安产险紧扣“脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接”政策要求，针对燕麦产业“小、散、弱”现状，直击产业发展融资难、融资贵等难点痛点，构建“政银保企”四方协同机制。2018年，平安产险与内蒙古自治区乌兰察布市人民政府签约落地“三村工程”，选定发展逻辑清晰、带动效果明显的燕麦产业，推动以特色产业为着力点的造血式帮扶行动。由此，开始了覆盖“产前规划培训—产中资金支持—产后产销赋能”的燕麦全产业链帮扶工作。
卢文兵，是平安和当地政府一起选定的阴山优麦产业帮扶项目致富带头人。
“我是地地道道的农民出身。马铃薯、燕麦这些我都会种。”2013年，卢文兵回到家乡乌兰察布这片热土创业。
平安产险通过“保证保险+全额贴息”等手段撬动首期免息免担保的贷款，贴息支持察右中旗阴山优麦食品有限公司，累计撬动扶贫贷款9000万元，支持其建立现代化生产线；推动企业与政府签订协议，对农户统一进行种子发放、技术指导、农资供应、上门收购、结算，保障合格原料的供应和农户的增收；推动企业与农户签订订单，按高于市场价20%的价格收购燕麦，稳定农户收入。同时，平安产险发挥主业优势，专门设计燕麦专属保险产品，为农户降低种植风险。
截至2024年，平安产险累计为察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗持续提供农业风险保障超12.5亿元，累计赔付4665万元，惠及农牧户54.7万户次，为地方特色产业发展、粮食安全保驾护航；2022年以来，平安集团更是为察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗总计20938人提供了超3500万元的“防返贫保”风险保障，为当地农户筑牢风险保障网，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。
过去靠燕麦当口粮，现在种燕麦能致富。如今，燕麦已成为乌兰察布当地农户增收的“香饽饽”。“我们不用为燕麦的销路发愁，不管市场怎么变都能有稳定的收入了。”燕麦种植户代表卢海军说：“以前，从没想过自己能种100亩地。现在，农闲时还能到厂里打工，家里年收入能增加近10万元。”
自2018年以来，平安采购协销当地燕麦制品累计超1.3亿元，助力乌兰察布深入推动“燕麦产业提升”行动，打造种植、加工、销售为一体的燕麦产业链。从2018年到2024年，阴山优麦通过“订单模式”累计收购燕麦原粮7万吨，为农户创收2.9亿元；阴山优麦更是一举成长为年销售额2.8亿元的农业龙头企业，也成为中国头部的国产燕麦加工企业。
在平安产险帮扶下，小燕麦终于做成了大产业。回首7年来，从先行试点帮扶到如今在全国各地培育出的富民产业之花越开越艳，平安产险始终贯彻“十年树木”的帮扶思维，确保帮扶产业健康发展、确保帮扶成效可持续。
03
着重创新“双精准”农险服务
筑牢现代农业保障网
2024年，平安产险积极响应“推进农业保险精准投保理赔”的要求，创新构建“精准承保+精准理赔”双精准服务体系，深入践行数字金融与普惠金融理念，织密织牢农业生产保障网。平安产险深化双精准服务体系构建，创新推出平安数字地图双精准作业模式。通过“一图一表一系统一平台”四位一体的科技赋能手段，实现了承保环节的精准识别和理赔过程的精准服务，有效提升了农业保险服务的效率和质量，为农业稳产保供提供了有力保障。
在黑龙江省宾县，复杂的地理环境曾导致传统人工方式难以快速、准确获取承保理赔数据，存在信息不对称带来的“保不准”问题。
平安产险利用高清卫星影像和人工智能技术，构建了精准数字地图，实现了地块坐标、位置、面积、权属的精准定位。在“一图”的背后，每个地块都有一张地块信息表。“一表”则包含了地块编码、权属人、面积等多个字段信息，自动筛选不可承保区域，确保投保地块均符合投保要求。
农户任尚军表示：“我们这里年年受风灾和涝灾，如果被冒名替保，我们就没法拿到补偿，一年辛辛苦苦的劳作就白费了。”通过一张图，复杂的地理环境变得简单直观；通过一张表，标准化的信息字段避免了虚保冒保问题。按图承保、按图理赔的精准新模式，解决了农户的后顾之忧。
与“一图一表”相匹配的，是平安产险自主研发的承保理赔系统和“爱农宝”客户端。“系统”确保了精准承保理赔的全流程数字化，实现承保地块位置精准、农户权属真实。与此同时，“爱农宝”一体化服务平台则是让农户“省心、省时又省钱”的好农帮“平台”。
农户通过“爱农宝”可自助提取数字地图中自有地块信息，确认地块位置、投保标的与资源类别一致，实现全流程自助验标、自助投保；同时，通过升级“爱农宝”客户验证和土地流转验真，防范农户骗保和被骗；对承保标的进行全周期长势监测，并通过“爱农宝”向农户推送长势情况，及时锁定损失区域，精准确定赔付标准。“爱农宝”还可提供气象查看、灾害预警、专家咨询、农产品价格行情等服务，截至2024年底，“爱农宝”服务线上农户近百万人，配套输出66类品种的防灾指引，累计为农户提供灾害预警8000万次，让农户从“靠天吃饭”到“知天而作”，显著提升了服务效率和农户体验。
截至2024年底，平安产险已在内蒙古、辽宁、吉林、山东、黑龙江等24个省（区、市）启动“双精准”服务行动，覆盖320个村，实现投保农户、投保地块、投保作物的精准关联。如今，平安产险正在全国各地推广“平安数字地图”双精准作业模式，不断攀登高质量农业保险服务的新高峰。
从洞庭湖畔的智慧渔场到阴山脚下的燕麦工厂，从保单增信破解融资难题到创建“一图一表一系统一平台”体系实现双精准服务，平安产险始终践行金融为民的初心。未来，平安产险将持续深化“科技+服务+保险”模式创新，坚守利民惠民导向，压紧压实乡村振兴工作责任，统筹多方资源，上下联动、协同发力，扎实服务“三农”发展，在农业农村现代化进程中彰显金融工作的政治性、人民性，为实现中国式现代化贡献更大力量。
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