互联网金融如火如荼，近日，支付宝和微信同时发布信息将推出虚拟信用卡，这是否意味者信用卡这个银行系统内的传统业务，又将被冲击甚至颠覆?实体信用卡如何与虚拟信用卡共存?带 着这些疑问，记者咨询了手机贷创始人俞亮先生，有着十年信用卡风险管理经验的俞亮，不仅参与招商银行发行国内第一批国际标准信用卡，组建信用卡行业第一个 数据库营销部门，首创大额产品销售账单分期，还参与筹建平安银行信用卡中心。同时还设计有效的互联网客群微信贷风险模型，擅长利用大数据进行风险控制前置 管理、贷中贷后管理，付诸实践并被广泛使用。下面则是来自记者与俞亮先生针对支付宝和微信虚拟信用卡的对话。
问：支付宝和微信在近日同时宣布将推出虚拟信用卡，请问您如何看待这种虚拟信用卡?
俞亮：大势所趋。腾讯对发行虚拟信用卡具有较深情节，曾在07年花费巨大精力与兴业银行共同研发一款“QQ秀信用卡”。早期设计定位为虚拟卡，仅有bin号捆绑QQ号 提供在线信用支付服务，我也参与其中。但由于当时概念太超期前、应用场景、支付技术、腾讯客群结构等等限制导致最终还是以实体卡形式展现，几乎未对传统信 用卡进行质的改造。如今，移动技术、微信客群定位、支付宝沉积交易数据等等条件具备，互联网巨头对虚拟信用卡的再次尝试非常自然。可以说虚拟信用卡的出现 是对实体信用卡的一次巨大创新，而虚拟信用卡与实体信用卡的本质是本通的，依旧是提供非现金交易的信贷服务。利用大数据分析，对信用卡用户进行批量、自动 化授信，而这些是传统信用卡所无法实现的，而阿里和腾讯体系内大数据，起到了关键的作用，以往的信用卡从申请到最终发卡平均大约10~14天，现在利用大数据分析整个过程，在授信模型确定的情况下，只需要几分钟时间，这就是互联网的威力!所以说，虚拟信用卡的出现也是对传统信用卡的一次巨大冲击，互联网金融创新的一个经典案例。不过，尽管如此，虚拟信用卡的信用卡本质没有发生太大的变化。
问：目前，虚拟信用卡已经问世，而微信虚拟信用卡是否会对实体信用卡造成威胁呢?
俞亮：虚拟信用卡的出现，会对实体信用卡带一定的影响，由于它本身就诸多优势是实体信用卡所不具备的。他们载体不同，并存共生，各做各的应用场景;好比出门上街会同时带现金、信用卡和手机，短时间内不可能实现取代。
问：虚拟信用卡的发展前景如何，未来的阻力主要有那些?
俞亮：银监局对新生产品的认可、银行对信用卡用户的授信政策将是虚拟信用卡发展的最大阻力。银监局曾发布指导意见：明确信用卡发卡机构要对客户亲访亲 签，不得采取全程自助发卡方式。可以预见虚拟信用卡的非接触式申请模式显然挑战这条政策红线，我们拭目以待政府监管层对新生事物的态度。其次，现行的银行 授信政策决定对用户选择性发卡，这一原则违背了互联网产品自下而上的大众化特性。处理好上述两个关系，才能实现发行真正意义上的“虚拟信用卡”。
问：手机贷同样是互联网下的产物，已推向市场。和虚拟信用卡在额度与期限上非常相似，微信和阿里推出的虚拟信用卡是否会对手机贷产品产生冲击呢?