人民银行利率市场化的要求，以市场报价利率为基准
将通常的存款利率改为负值。有时适用于央行接受民间银行存款时的利率。
低利率政策指的是存贷款基准利率维持在较低的水平。低利率政策应用在经济萧条时期，政府通过降低利息率，扩大货币供应，刺激经济发展。低利率政策的主要作用：
1、降低利率可以使处于闲置的资金让渡出去，以解决资金短缺者的需要，影响供求。
2、影响宏观经济。降低利率可以使厂商的投资成本下降，扩大投资需求，进而增加社会总产出。低利率政策的不利影响：1、低利率可以刺激经济发展，但可能导致经济过热、引发严重通货膨胀。2、低利率导致现金，货币市场基金，储蓄账户，国债和高评级债券等更安全的投资工具的回报率降低，投资者追求高收益率的风险过高，这可能会威胁到整体金融市场的稳定性。
3、低利率可能会导致投资者将资金投资于不值得投资和不可靠证券的公司，鼓励投资者过度使用杠杆，这将造成资产泡沫，泡沫可能最终破灭。
4、当利率较低时，央行失去了刺激经济的最佳工具：降低利率的能力。
公积金利率首套3.75二套上浮百分之10
商贷利率首套4.65二套5.25
武汉二套房贷款利率一般在央行基准利率上浮动执行，武汉市各银行上浮标准如下：
1、工商银行上浮40%;
2、浦发银行上浮25%;
3、建设银行上浮35%;
4、农业银行上浮25%;
5、中国银行上浮35%。
最新的央行基准利率是：
一、普通贷款：
一年以内贷款利率是4.35%;
一到五年贷款利率是4.75%;
五年以上贷款利率是4.90%。
二、公积金贷款：
五年以下贷款利率是2.75%;
五年以上贷款利率是3.25%。
没有什么影响。
2016年日本实行负利率政策后，市场对中期通胀的预期立即下降。这一点可以从评估具有通缩保护措施的日本债券价格对上述政策声明的反应看出。这种反应突显出，当通胀预期被锚定在低水平时，负利率作为扩张性工具的有效性存在不确定性。日本的经验还表明，采取先发制人的措施避免零利率下限是可取的。
农村信用社在贷款利率定价可归纳以下五种类型：
1、政策型定价：主要集中于一些扶贫贷款、国家助学贷款、及农民创业担保基金贷款中的种养殖业和农副产品加工业等，这类贷款都执行基准利率，在农村信用社贷款中的比重较低。
2、效益型定价：主要集中于一般农户贷款、个体工商户贷款和中小民营企业贷款等，这类贷款的利率较高，农信社一般都上浮50%以上，而且这类贷款在农村信用社贷款占比较高，是农村信用社主要利息收入来源。
3、竞争型定价：主要集中在服务区域内的黄金客户，是农信社主动营销的贷款，这类企业一般都是规模较大、实力较强、效益较好、资金流动性较强、资金结算量较多，也是各金融机构争夺的对象，这类企业贷款的利率一般不上浮或少上浮。
4、优惠型定价：主要集中于以农村信用社或其他金融机构存单质押的贷款、银行承兑汇票质押的贷款、在农信社入股资金远远大于贷款金额的等，这类贷款的利率一般上浮的幅度不超过20%，属于俗称的“优惠利率”。
低利率接棒劳动力低成本，可再塑一个经济高速增长几十年的长周期。
我国实行的是赶超战略，不能走过去计划经济的老路，也不能照搬西方发达国家的发展模式，而是要有我们自己的特色，有我们自己的经济学。我们认为，依靠“高积累-高投资”发展经济，是我国过去几十年经济高速增长的一个秘密，也是日韩新等东亚国家成功转型的一个秘诀。
长期低利率一定会刺激房地产业蓬勃发展。对开发商来说，企业融资利率低，获得资金容易，所以有扩大投资的倾向，从供给上刺激行业发展，行业加速发展。
对购房者来说，银行贷款利率低，容易获得贷款，所以买房的成本相对较低，愿意向银行借贷而购房，从需求上刺激房地产发展。
因此低利率环境给房地产业带来的是供给和需求两方面的正向刺激，行业会加速发展。